三类供应链金融模式显现 电商融合P2P将成趋势

发布时间:2015/12/6  信息来源:物流在线

  目前,银行、P2P和电商越来越多地关注并涉足这一领域,并且依靠雄厚的资金实力、灵活的放款方式以及大数据资源等优势,开始各领风骚。在供应链金融领域,未来是某一方赢家通吃还是三者互相融合,且让我们拭目以待。

  银行、电商、网贷平台争相布局供应链金融,三者之间也逐渐呈现出你中有我、我中有你的融合趋势。

  近日,梳理发现,目前供应链金融类型不仅局限于传统的银企合作触网模式,还包括电商自建P2P、电商与P2P合作等,三类模式各具特色。

  多位业内人士分析指出,银企合作触网的优势在于,此供应链模式下链条企业所承担的资金成本较低,但准入门槛较高;电商自建P2P和“电商+P2P”,则可通过电商频繁的商品交易和数据流的积累而形成大数据库,并在此基础上进行充分的信用分析,但易积累风险。

  三类供应链金融模式显现

  所谓供应链金融,是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上,运用自偿性贸易融资的信贷模型,并引入核心企业、物流监管公司及资金流导引工具等新的风险控制变量,对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。

  梳理发现,供应链金融主要有三种融合类型:一,传统的供应链金融模式,即银企合作触网,如中信银行+海尔,交行+生意宝等;二,拥有完整供应链企业资源的传统电商自建P2P,为供应链上下游企业提供金融服务,如京东、阿里巴巴等;三,“电商+P2P”模式,P2P平台通过合作、收购的方式对借贷的资源进行整合,为有融资需求的中小企业和个人服务,如网信·第一P2P、工商贷、甬商贷和积木盒子等。

  银企合作模式的资金来源于银行,电商企业承担的风险较小;电商自建P2P则对电商本身规模、团队、风控等要求较高;电商与P2P合作模式有利于双方资源共享形成抱团。因为三者(银行、电商、P2P)的经验不同,各自在风控、需求、运作上各自占有一定的优势。目前而言,涉足供应链金融的企业数量很多,但是大多发展平平。

  网信·第一P2P相关人士则分析指出,银企合作触网模式的优势在于,此供应链模式下链条企业所承担的资金成本较低,能够提供的金融产品和服务多样化,风控能力强。但劣势是银行设定融资企业准入门槛较高,审批周期较长影响资金到位效率。电商自建P2P的主要优势在于,电商既有的线上营销流量导入,能够迅速满足企业资金需求且资金成本较低。但传统电商的产业链客户基础较为薄弱,如果风控团队专业程度欠佳或风险管理独立性不强,就很容易积累风险。电商与外部P2P机构合作的优势在于彼此互补且资金与资产端的有效风险隔离。劣势则在于,合作双方对于彼此所承担的风险及获取收益的博弈,可能导致双方产生摩擦,影响业务长期持续开展。


   

   

原文时间:2014-10-16

原文地址:http://www.cn56.net.cn/news/article-1733.html

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